Зачем объявлять себя банкротом?

Если у Вас возникли финансовые трудности, накопилось много долгов, а расплачиваться с кредиторами нечем, то процедура банкротства поможет вылезти из долговой ямы. Но для этого придется немало потрудиться.

Процесс банкротства нельзя назвать быстрым, но иногда другого выхода нет. С помощью данной процедуры можно списать задолженность по ипотечным, потребительским и автокредитам. Но банкротство не спасет должника от уплаты алиментов и других обязательств, не прописанных в Федеральном законе.

Если раньше для признания гражданина банкротом необходимо было обращаться в суд, то с 2020 года процедуру упростили, и теперь каждый гражданин может подать заявку через МФЦ (если соответствует установленным в законодательстве требованиям).

В целом, процедура банкротства подойдет физлицам, у которых имеется:

• Задолженность перед кредиторами, которую физическое лицо не может погасить в установленный срок. При этом собственного имущества и получаемых доходов не хватает для исполнения обязательств;
• Просрочки по выплатам более 3 месяцев;
• Размер долга не превышает 500000 рублей. В этом случае гражданин вправе подать на внесудебное банкротство

Перед началом процедуры заявителя обязательно проверят по следующим параметрам:

• Имеются ли у гражданина доходы или ликвидное имущество для выплаты долга
• Принимались ли попытки для самостоятельного решения вопроса
• Зарегистрирован ли заявитель на бирже труда и т.д.

Плюсы и минусы судебного банкротства

Судебное банкротство является достаточно сложной процедурой и для должника имеются как положительные, так и отрицательные последствия.

Плюсы судебного банкротства:

• Долги спишутся и Вам не придется больше вести диалог с кредиторами/коллекторами
• Начисление штрафов из-за просрочек автоматически прекратится
• Даже если средств на покрытие задолженности недостаточно, долги все равно спишут в полном объеме

Из минусов следует отметить:

• Отрицательный статус банкротства для работодателей, кредитных организаций и т.д.
• Во время процедуры банкротства должник не сможет выезжать за пределы России, пользоваться банковским счетом и самостоятельно распоряжаться доходами
• Обращаться к процедуре судебного банкротства можно только раз в 5 лет

Не стоит забывать, что за судебные издержки платит должник. Поэтому, прежде чем обратиться в суд, необходимо тщательно взвесить все за и против.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

С 2020 года каждый гражданин может подать на банкротство через МФЦ. Для этого достаточно предоставить полный комплект документов и список долгов. При этом долг физлица не должен превышать 500 тысяч рублей. Не стоит преуменьшать или преувеличивать долги, все данные будут проверятся в соответствующих инстанциях. Если же по каким-либо причинам один из кредиторов не был указан, то после процедуры долги перед ним так и не спишутся. Поэтому никакой выгоды от этого заявитель не получит.

Плюсы внесудебного банкротства

• Процедура является абсолютно бесплатной
• Решение принимается в течение 6 месяцев (не более)
• Начисление штрафов и пени автоматически приостанавливается
• До окончания процедуры не придется контактировать с кредиторами или коллекторами

Основные минусы:

• Во время процесса нельзя становится заёмщиком или поручителем
• Отрицательный статус банкротства сохраняется 5 лет. За это время ни одна организация не сможет выдать Вам кредит, а работодатель может отказаться от сотрудника-банкрота
• Нельзя будет занимать руководящую должность минимум 3 года
• Повторно к процедуре банкротства можно будет обратиться только через 10 лет

Стоит ли обращаться к процедуре банкротства?

Обращаться к процедуре банкротства можно лишь один раз в 5 лет (через суд), или один раз в 10 лет (через МФЦ).

После признания себя банкротом заявитель автоматически попадает в разряд граждан с плохой репутацией. То есть, если Вам внезапно понадобится кредит, ни одна кредитная организация пойдет навстречу. Понадобится минимум семь лет, чтобы запись об испорченной КИ исчезла из Бюро кредитных историей.

Решение принимать только Вам, однако, рекомендуем ответственно относится к заёмным средствам, чтобы избежать дальнейших судебных разбирательств, штрафных санкций и процедуры банкротства.