Кредит для бизнеса – основные требования

Кредиты для бизнеса являются крайне востребованными и выгодными продуктами для банка. Любая кредитная организация готова предложить крупную ссуду ИП или юрлицу на хороших условиях, но только в том случае, если банк уверен в платежеспособности заявителя.

Практически в каждом банке существует несколько бизнес-программ:

• Кредитование нового бизнеса
• Кредит на развитие существующего бизнеса
• Различные программы для малого, среднего и крупного бизнеса
• Кредит для индивидуальных предпринимателей

Чаще всего заявители из данной категории хотят либо удачно начать бизнес, либо развить существующее дело. Такой вид кредитования является целевым, поэтому деньги, полученные у банка, должны быть использованы исключительно в бизнес-целях.

Банки охотно выдают кредиты ИП и юрлицам, в особенности, если бизнес уже активно работает и приносит доход. Если же за кредитом обратился новичок, то ему придется немало потрудиться для получения ссуды. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, поэтому в качестве гарантий может потребоваться поручитель или залог.

Условия по кредиту для юридических лиц

У юридических лиц всегда более высокие шансы на кредит. Банку проще просчитать риски если за кредитом обращается действующая организация. В качестве договорного лица выступает собственник. Среди основных требований к юрлицу следует отметить:

• Наличие регистрации в регионе обращения
• Возраст заявителя (не менее 18 и не более 80 лет)
• Наличие гражданства РФ
• У заявителя должна быть максимальная доля в бизнесе (если имеется несколько собственников)
• У компании не должно быть долгов
• Деятельность организации не должна быть убыточной

Каждый банк вправе выставить свои требования к юрлицу. В данный список мы включили лишь основные моменты.

Условия кредитования для ИП

Кредит для ИП имеет свои особенности, но по большей части совпадает с требованиями для юрлиц. Для банка самым важным фактором является финансовое состояние заёмщика. Ему нужны гарантии, и он совершенно не хочет рисковать своими деньгами.

Чтобы начать процедуру проверки, ИП должен:

• Иметь гражданство РФ
• Быть зарегистрированным в качестве ИП (подходит любой регион России)
• У заявителя не должно быть долгов
• Деятельность ИП должна превышать 6 месяцев (касается действующего бизнеса)

Обычно банки более требовательны к действующим предпринимателям, но при этом готовы предложить им более лояльные условия кредитования. К начинающим предпринимателям меньше требований, но имеются свои ограничения. Без оценки финансового состояния банк не сможет выдать крупную ссуду.

Можно ли взять кредит для бизнеса без залоговых сделок и поручительства?

Начинающие ИП должны в первую очередь подготовить бизнес-план. В случае с действующей компанией, банк сначала проверяет деятельность, оценивает риски и только потом предлагает перейти на следующий этап.

После подачи заявки заёмщикам необходимо предоставить все необходимые справки и документы. И лишь на основании всех полученных данных банк принимает окончательное решение.

В случае с начинающими предпринимателями банк вынужден принимать решение на основе бизнес-плана. Поэтому может потребовать поручительство или залог. Чтобы обойти это требование, кредитные специалисты рекомендуют обращаться за стандартным потребительским кредитом. Ведь для нового бизнеса это наиболее выгодный вариант.

Если по каким-либо причинам Вы получили отказ в кредитной организации, то помощь кредитного брокера или частного инвестора может оказаться весьма кстати. Посредники и частные кредиторы работают не только с физлицами, и для многих компаний такой вариант является весьма выгодным. Однако, следует остерегаться мошенников.

Перед обращением к брокеру или частному инвестору обязательно изучайте детали, ищите специалистов с хорошей репутацией и никогда не платите деньги вперед!