Что выбрать – кредит или займ?

Если потенциальному заёмщику нужны деньги, то в голове сразу же возникает вопрос – куда идти и к кому обращаться? Что лучше выбрать – банковский кредит, займ в МФО или может быть взять деньги под расписку у частного инвестора? Как понять, какой вариант подходит именно Вам, и какие принципиальные отличия существуют между кредитом и займом?

У кредита и займа действительно есть много общего. И большинство людей не видит разницы между двумя терминами. Но в данной статье мы постараемся проанализировать и разграничить данные понятия. Рассмотрим плюсы и минусы, а также подскажем какой вариант больше подходит в Вашем конкретном случае.

Кредит и его классификации

По своей сути кредит – это юридическое оформление Ваших финансовых обязательств. По условиям кредита, одна сторона обязуется передать другой денежные средства взамен на их возмещение. Условия оплаты кредита зависят от кредитующей организации.

Прежде чем выдать кредит, банк внимательно изучает клиента и проверяет его на платежеспособность. Любые проблемы в кредитно-финансовом досье могут стать причиной для отказа. По действующему законодательству, кредитор самостоятельно принимает решение о выдаче денег. Поэтому банки имеют право отказать потенциальному заёмщику без объяснения причин.

Все кредиты делятся на три основных группы:

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Ипотечный кредит

Главные отличия одного типа от другого заключаются в сумме кредита, сроках погашения, процентной ставке и способах выдачи. У каждого кредита имеется график платежей, в котором заёмщик может следить за датами и суммами.

Что такое займ и где его можно получить?

Займ является видом экономических правоотношений, при котором кредитор передает заёмщику денежные средства под определенный процент. В отличие от кредита, условия по займу можно закрепить устно (если сумма не превышает 10 000). Если сумма больше, то договор заключается в письменной форме. Если Вы берете займ у частного кредитора, то необходимо составить расписку и заверить ее у нотариуса.

Для получения займа в МФО или у частного инвестора не нужно собирать полный пакет документов, но имеются свои минусы, которые необходимо знать, прежде чем обратиться к тому или иному виду кредитования.

Плюсы и минусы кредита

Основные плюсы кредитования в банке:

• Относительно низкие процентные ставки
• Можно взять в кредит крупную сумму
• Возможны длительные сроки кредитования
• Можно выбрать банк и программу кредитования под свои нужды

Какие минусы есть у банковских кредитов:

• Строгий график выплат, можно получить штрафные санкции
• Для оформления кредита требуется полный пакет документов
• Если Вы рассчитываете на целевое кредитование, то не сможете потратить деньги на что-то другое
• Оформление кредита в банке требует времени, в некоторых случаях ожидание может длиться несколько недель

Чем больше сумма, тем больше условий Вам придется соблюсти. Помимо документов, придется предоставить доказательства платежеспособности и хороший кредитный рейтинг. Больше шансов у стабильных клиентов с положительной КИ, которые ранее сотрудничали с банком или являются держателями его зарплатных карт.

Плюсы и минусы займа

Теперь поговорим о займах. Какие преимущества есть у займа в МФО или у частного кредитора:

• Займ оформляется быстро, иногда деньги можно получить в день обращения
• Посещение офиса или личная встреча с кредитором желательны, но не обязательны
• Не нужно собирать полный пакет документов, зачастую достаточно паспорта с пропиской. В случае с частным инвестором может потребоваться залог
• Не нужно подтверждать доход

Из минусов необходимо упомянуть следующие факторы:

• Более высокая процентная ставка
• Высокие штрафные санкции в случае просрочек
• Для микрокредитов дают небольшие сроки погашения
• Если берете кредит у частного инвестора, можно нарваться на мошенника

При заключении займа необходимо тщательно изучать условия. Всегда проявляйте бдительность и остерегайтесь мошенников!

Как сделать правильный выбор?

Тут все зависит от суммы денег, срочности и индивидуальных условий. Заявителям с хорошей КИ и полным пакетом документов можно не беспокоиться о банковском кредите, чего не скажешь о гражданах с плохим кредитным рейтингом.

Таким образом, если Вам нужна крупная сумма и Ваше кредитно-финансовое досье позволяет обратиться в банк, то лучше не тратить время на частных кредиторов, МФО и сомнительные кредитные схемы. Вам потребуется потратить больше времени на ожидание и сбор необходимых справок, но зато Вы сможете растянуть кредит с посильным ежемесячным платежом на несколько лет.

Если же деньги нужны здесь и сейчас, Вам требуется небольшая сумма и нет возможности доказать свою кредитоспособность, то частный займ или заём в МФО может стать оптимальным выходом.

Решать только Вам, но настоятельно рекомендуем предварительно взвесить все плюсы и минусы, изучить условия кредитования, а также свой скоринговый балл.