От чего зависит процентная ставка по кредиту
Информация на сайте носит исключительно справочно-консультационный характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). Сайт не является банком, кредитной или микрофинансовой организацией и не выдаёт займы. Все предложения - это содействие в подборе финансовых услуг и помощь в оформлении документов.
Процентная ставка складывается из ключевой ставки ЦБ, показателя инфляции, доходности и риска. В итоге получается тот процент вознаграждения, который банк берет за предоставленные в долг средства.
Ключевая ставка связана со стоимостью кредитования банка в ЦБ. Банки тоже выплачивают определенные проценты регулятору за заемные средства. Параметр инфляции связан с обесцениванием денег. К кредиторским доходам относится компенсация за его работу (содержание здания банка, зарплата работников), налоги и прибыль.
Наконец, последний пункт процентной ставки, связанный с риском, непосредственно зависящим от клиента, страхует банк от невозврата. Статистика утверждает, что социальный статус заемщика непосредственным образом влияет на возврат долгов – поэтому банковские менеджеры уточняют вопросы образования и отсутствия судимости. Но также они смотрят на возраст, место работы, реальные доходы и, конечно, кредитную историю.
В целом можно утверждать, что процентная ставка всегда будет отличаться в большую сторону, если заем краткосрочный, без обеспечения и нецелевой. Но если кредит берет зарплатный клиент банка, а также его обращение совпало с рекламной акцией по снижению процентной ставки, весьма вероятно, что банк сможет предложить ставку почти в два раза ниже рыночной.
