Консолидация кредитов – преимущества и недостатки
Информация на сайте носит исключительно справочно-консультационный характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). Сайт не является банком, кредитной или микрофинансовой организацией и не выдаёт займы. Все предложения - это содействие в подборе финансовых услуг и помощь в оформлении документов.
Одновременное погашение нескольких займов и кредитов может стать причиной стресса. Чем больше у человека кредитных обязательств в разных банках или учреждениях, тем выше риск, что он забудет об одном платеже. Решением является консолидация кредитов, то есть объединение всех долговых обязательств в одно. Что такое консолидация кредитов, в чем ее плюсы и минусы?
Что такое консолидация кредитов?
Консолидация долговых обязательств – это процесс объединения всех необеспеченных долгов в один ежемесячный платеж. Проще говоря, консолидация кредитов – это оформление нового кредита с целью погашения других кредитов.
Консолидация (лат. consolidatio – объединение) – это форма рефинансирования кредита. Она позволяет объединить все имеющиеся у человека кредиты в один новый кредит с более высокой или низкой процентной ставкой и ежемесячным погашением. В таком случае процентная ставка часто унифицируется, а срок погашения кредита – комбинируется.
Можно консолидировать любой вид задолженности, такой как кредитная карта, ипотека или кредит наличными, автокредит и другие, в одно ежемесячное погашение нового обязательства.
Преимущества консолидации кредита
Решение о консолидации кредита имеет ряд преимуществ:
- меньшие ежемесячные расходы (снижение ежемесячных взносов на погашение кредита до 50-70%);
- упрощение финансов;
- продление срока погашения всех обязательств;
- экономия на процентах с течением времени;
- один регулярный срок погашения;
- возможность согласования условий погашения с банком;
- выплаты только одному учреждению;
- снижение риска попадания в так называемую долговую спираль.
Это также связано с другими, не только логистическими, факторами. Благодаря тому, что одна организация будет комплексно заниматься всеми долгами, заемщик может снизить свой стресс, связанный с погашением, и почувствовать себя более финансово стабильным.
Недостатки консолидации кредита
Как и у любого варианта, у консолидации ипотеки, кредита наличными, частного кредита, корпоративного кредита, автокредита (и других) есть свои минусы:
- если долги большие, платежи по консолидированному кредиту без ипотеки могут быть большими;
- при консолидации ипотеки необходимо знать, что в случае возникновения проблем с погашением долга банк может наложить арест на недвижимость, на которую взята ипотека;
- более длительный период погашения = большие проценты, подлежащие выплате.
