Как выбрать кредит? Пени и штрафы

На сегодняшний день российские банки предлагают множество всевозможных типов кредитования, в том числе на авто, отдых, свадьбу и на любые другие цели. Но как же выбрать кредит? Ведь он может быть предоставлен в разных валютах, под залог имущества и без него и так далее. Объем предложений на рынке кредитования позволят выбрать срок кредита, процентную ставку, условия возврата и множество других параметров:

Аннуитетный платеж (АП) – это равномерные платежи на весь период кредитования. Аннуитетный платеж является весьма распространённым вариантом ежемесячных выплат по кредиту, когда их размер остается постоянным. В процессе аннуитетной схемы погашения кредитной задолженности, величина платежа ежемесячного остается непрерывной в течение всего периода кредитования. В этом случае оплата состоит из двух элементов, в котором первый заключается в ликвидации процентов за применение кредита (процентных выплат по кредиту), а другой заключается в ликвидации обязанности (тела кредита).

В том случае, когда оплачивать кредит для заемщика становится затруднительно, тогда решить эту проблему можно посредством кредитных каникул. Кредитные каникулы необходимо расценивать в качестве ежемесячного регулярного платежа по кредиту, который носит временные лимитные рамки. То есть, под кредитными каникулами следует понимать своеобразную программу, которая выражает некую благосклонность кредитной структуры, по отношению к лицу, которое получило кредит, поскольку, должнику предоставляется дополнительное время, с целью погашения задолженности.

Дифференцированный платеж (ДП) – платеж, который уменьшается к концу срока кредитования. Чем быстрее банк согласится выдать вам кредит, тем скорее всего он для вас обойдется дороже. Чем длительней срок возврата по кредиту, тем, как правило, выше ставка. Деньги лучше брать в той валюте, в которой получаете основной доход. Обязательно внимательно читайте договор с банком. Банк в договоре может прописать условие, по которому он оставит за собой право менять процентную ставку в сторону повышения, например, в случае повышения ставки рефинансирования Банком России.

Достаточно легко получить кредит, если:

• Имеете хорошую кредитную историю (если не первый раз берете кредит, и у кредитора не возникало с вами проблем).
• Есть поручитель.
• Готовы предоставить залог (например, машину или квартиру).
• Не менее года проработали на последней работе.
• Если можете подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.
• Просите кредит на небольшой срок.

Штрафы и пени по кредиту

Один из важнейших пунктов в кредитном договоре — это штрафы и пени по кредиту. Только вот многие заемщики попросту не обращают на него внимания, и в случае серьезных штрафов при нарушении условий договора, считают себя обманутыми. До недавнего времени, штрафы и пени по кредиту начислялись не только за просрочку, но и за досрочное погашение кредита.

Каждый должен понимать, что в жизни, случается всякое. Даже временные финансовые проблемы могут стать главной причиной вовремя неоплаченных платежей по кредиту. Именно поэтому нужно быть готовым ко всему, в том числе и штрафам и пеням по кредиту, и соответственно необходимо знать заранее, как они будут начисляться.

Размер штрафов по кредиту при в первую очередь зависит от политики банка. Размер штрафа и пени по кредиту могут выражаться в процентах от суммы просрочки платежей, или в некоторых случаях, заемщик платит фиксированную сумму штрафа.

Банки утверждают, что штрафы и пени по кредиту необходимы в первую очередь, чтобы снизить вероятность просрочки платежей заемщиков, а не ради дополнительной прибыли.

Заемщики становятся более ответственными и дисциплинированными после получения хороших штрафов по кредиту. Ну и конечно, наиболее серьезной проблемой является занесение информации о просрочке в кредитную историю. А с подпорченной кредитной историей будет намного сложнее получить новый кредит уже в любом банке. Действительно, лучше всего никогда не нарушать кредитный договор, по возможности в любой ситуации.