Как банки манипулируют расчетом полной стоимости кредита
Информация на сайте носит исключительно справочно-консультационный характер и не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). Сайт не является банком, кредитной или микрофинансовой организацией и не выдаёт займы. Все предложения - это содействие в подборе финансовых услуг и помощь в оформлении документов.
Центробанк Российской Федерации раскрыл методы, с помощью которых некоторые банки занижают полную стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам. Эти практики направлены на создание иллюзии более выгодных условий для заемщиков, что может ввести их в заблуждение.
Основные способы манипуляции расчетом ПСК
Одним из распространенных приемов, выявленных ЦБ, является использование пониженной процентной ставки в расчетах, которая действует только в рамках акционных предложений. Это позволяет банкам демонстрировать выгодные условия кредита в рекламе, хотя на практике после завершения льготного периода проценты по кредиту значительно увеличиваются.
Например, банк предлагает кредитную карту с льготным периодом, когда процентная ставка близка к нулю или снижена до минимальных значений. В то же время, расчет ПСК производится с учетом именно этой льготной ставки, а не тех условий, которые будут действовать после завершения акции. В итоге заемщик видит низкую полную стоимость кредита, но после окончания акционного периода его платежи существенно возрастают.
Требования Центробанка
Центробанк напомнил, что при расчете полной стоимости кредита банки обязаны учитывать максимальные платежи заемщика, а не временные акционные ставки. Таким образом, ПСК должна отражать реальные условия, которые будут действовать на протяжении всего срока кредита, а не только в льготные периоды.
ЦБ подчеркнул, что такие манипуляции нарушают законодательство и вводят потребителей в заблуждение. Клиенты должны видеть реальную стоимость кредитов, чтобы принимать взвешенные решения.
Последствия для банков
В ответ на выявленные нарушения Центробанк направил банкам официальные предупреждения о недопустимости использования заниженных ставок при расчете ПСК. Регулятор заявил, что в случае продолжения подобных практик будут применяться более строгие меры надзора, включая штрафы и ограничения в деятельности банков.
Таким образом, банки, использующие такие методы, рискуют не только потерять доверие клиентов, но и столкнуться с серьезными санкциями со стороны регулятора.
Как защитить себя от манипуляций
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заемщикам рекомендуется внимательно изучать условия кредитных договоров, особенно после завершения акционных периодов. Важно уточнить, какие ставки и условия будут действовать после окончания льготного периода, а также запросить у банка точный расчет полной стоимости кредита, который учитывает все возможные платежи.
